L’essentiel pour la banque est d’être remboursée

Le crédit immobilier à taux bonifié pour l´achat d´un logement suscite toujours nombre d´interrogations chez les citoyens. C´est à l´effet de dissiper toutes leurs appréhensions que le délégué général de l´Association des banques et établissements financiers (Abef), Abderrahmane Benkhalfa, a tenu à réexpliquer tous les détails de ce dispositif exceptionnel, lancé le 14 mars dernier, qui vise à aider les citoyens à acquérir un logement collectif ou pour la construction d´un logement rural et régler et apporter une solution au problème de la crise du logement.
Ce dernier a tout d´abord expliqué, lors d´un entretien qu´il a accordé à l´APS, que la nouvelle bonification des crédits immobiliers ne concernait que «les logements neufs, collectifs, contractés auprès d´un promoteur immobilier, ainsi que les constructions rurales justifiées par une décision d´éligibilité au soutien de l´Etat, délivrée par la commission de wilaya».
Aussi, selon lui, tout contrat d´achat de vente sur plan (VSP) conclu avec un promoteur immobilier public ou privé adhérent au Fonds de garantie et de caution mutuelle de la promotion immobilière (Fgcmp), est éligible au prêt à taux bonifié. Ainsi, le dispositif exclut la vente de particulier à particulier d´un logement individuel. Un choix jugé «judicieux» fait par le gouvernement pour ne pas avoir à financer les plus-values entre particuliers, notamment avec la fluctuation des prix des biens immobiliers.

«L´Etat ne peut pas financer les plus-values entre particuliers», a justifié M.Benkhelfa.
Le délégué de l´Abef s´est ensuite attelé à expliquer les conditions générales que doivent comporter les biens immobiliers. A ce titre, il a tenu à préciser qu´il n´existe aucune condition pour la superficie du logement à acheter.
«Pourquoi citer des critères qui n´existent pas? Il n´y a par exemple aucune condition pour la superficie du logement acheté», tranche M.Benkhalfa.
S´agissant du plafonnement des prix des logements concernés par le dispositif fixé à 12 millions de dinars, M.Benkhalfa a expliqué que «c´est l´affaire de chaque banque d´évaluer ses capacités de financement» et donc de plafonner les emprunts. «Cette bonification est destinée à la classe moyenne, dont les revenus ne dépassent pas 12 fois le Snmg, et non pas pour financer le haut standing», a-t-il insisté. Evoquant l´apport personnel minimal exigé de l´emprunteur par la banque, qui se révèle parfois problématique pour nombre de couples, M.Benkhalfa expliquera que «le crédit bancaire ne peut être délivré qu´avec le financement de la totalité du coût du logement».
En d´autres termes, si un citoyen désire acheter un logement dont le prix est de l´ordre de 8 millions de dinars et qu´il bénéficie d´un prêt bonifié à hauteur de 6 millions de dinars, il devra d´abord prouver à la banque qu´il a versé les 2 millions de dinars restants pour qu´elle lui consente le prêt.
Dans ce cas, une autre possibilité s´offre aux emprunteurs dont le revenu mensuel ne dépasse pas les 80.000 dinars, la Caisse nationale du logement (CNL) peut intervenir pour couvrir une part de l´apport personnel avec une aide non remboursable de 700.000 dinars.
Toutefois, cette aide n´est octroyée que pour les logements aidés par l´Etat à savoir les logements sociaux participatifs (LSP) et les constructions rurales. Les logements promotionnels sont exclus de cette aide.
Concernant les citoyens qui disposent déjà d´un logement et qui désirent en acquérir un autre à travers ce dispositif, M.Benkhalfa affirme que «les banques ne regardent qu´une seule chose, à savoir la capacité de remboursement de l´emprunteur en incluant tout endettement antérieur».
«Le postulant au crédit est obligé de déclarer à la banque tout ce qu´il a contracté auparavant comme crédits, même si la banque a ses propres moyens de vérification», a-t-il souligné.